2025年我國銀行業(yè)被罰沒金額同比猛增四成多。南都灣財(cái)社記者根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，以披露日期為準(zhǔn)，去年，央行、金融監(jiān)管總局、外管局及派出機(jī)構(gòu)對我國千余銀行及其分支機(jī)構(gòu)開出罰單，累計(jì)罰沒26.41億元（含個人罰金），較2024年大幅增長44.95%。罰金猛增背后是巨額罰單的頻現(xiàn)，去年我國銀行業(yè)共收到千萬元別的罰單31張，是2024年的5倍有余。

從銀行類型來看，城商行去年罰單多，股份行被罰沒金額則居。從違規(guī)領(lǐng)域看，主要集中在信貸業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度等方面。其中，反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)相關(guān)罰單數(shù)量較2024年增長了185.92%。

千萬元巨額罰單數(shù)量猛增

根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，以披露日期為準(zhǔn)，2025年，央行、金融監(jiān)管總局、外管局及派出機(jī)構(gòu)針對銀行機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員開出罰單6521張，較上年減少0.81%；罰沒金額達(dá)26.41億元，較上年增加44.95%；共計(jì)1094銀行及分支機(jī)構(gòu)被罰。

從處罰趨勢來看，罰單數(shù)量的月份是1月份、7月份和12月份，分別為799張、874張和916張。而要論總罰沒金額，則9月份、12月份和10月份位列前三甲，分別為4.47億元、3.97億元和3.71億元。這三個月里，多張?zhí)靸r罰單發(fā)布，其中，9月份共有7銀行被開出千萬元巨額罰單，10月份和12月份則分別有9和5被開除千萬元別罰單。

總體來看，2025年，銀行業(yè)共收到百萬元及以上的大額罰單共計(jì)455張，較上年增加了59張，大額罰單罰沒金額較上年上升幅度較大。其中，千萬元及以上罰單數(shù)量則達(dá)到31張，而2024年僅有6張。

從地區(qū)來看，北京地區(qū)的銀行機(jī)構(gòu)被罰沒金額，達(dá)到6.35億元，或與全國銀行總部多設(shè)在此地有關(guān)，其處罰多針對總行層面的監(jiān)管合規(guī)問題，故單筆罰單金額；而要論罰單數(shù)量，浙江和廣東的銀行機(jī)構(gòu)則為突出，分別達(dá)到596張、515張，在業(yè)內(nèi)人士看來，這既源于兩地經(jīng)濟(jì)活躍、銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)基數(shù)龐大，也反映了地方監(jiān)管部門貫徹強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)，對各類違規(guī)行為零容忍。

股份行罰單均額

機(jī)構(gòu)罰單方面，從被罰銀行類型來看，2025年農(nóng)商行收到的機(jī)構(gòu)罰單多，達(dá)到737張；國有行其次，為628張；股份行、村鎮(zhèn)銀行和城商行分別為396張、302張和276張。

股份行雖然機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量相對不多，但罰沒金額卻居榜，2025年機(jī)構(gòu)罰單罰沒金額達(dá)到7.32億元，占銀行業(yè)機(jī)構(gòu)罰單罰沒金額的近三成。排在股份行之后的是國有行和農(nóng)商行，機(jī)構(gòu)罰單罰沒金額分別達(dá)6.37億元、5.77億元。

如果從機(jī)構(gòu)罰單均額來看，股份行依然位列一，平均每張機(jī)構(gòu)罰單罰沒金額達(dá)到189.07萬元。12股份行機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量普遍在數(shù)十張，累計(jì)罰沒金額除渤海銀行外，普遍在數(shù)千萬元，甚至有兩股份行被罰沒金額達(dá)上億元。

機(jī)構(gòu)罰單均額緊隨股份行之后的是外資銀行。2025年外資銀行機(jī)構(gòu)共領(lǐng)罰單17張，被罰沒2667.63萬元，平均每張156.92萬元。分機(jī)構(gòu)來看，大華銀行（中國）有限公司收到機(jī)構(gòu)罰單3張，罰單數(shù)量多，合計(jì)被罰沒299.68萬元；星展銀行（中國）、匯豐銀行（中國）有限公司和友利銀行（中國）有限公司均收到機(jī)構(gòu)罰單2張，其中，友利銀行（中國）有限公司2025年8月份因?yàn)檫`規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，被警告、罰沒1485.02萬元，成為外資銀行中唯一的千萬元別罰單，直接拉外資銀行罰單均額。

政策銀行機(jī)構(gòu)罰單均額也較。2025年農(nóng)發(fā)行、進(jìn)出口銀行和國開行三政策銀行共收到機(jī)構(gòu)罰單86張，累計(jì)被罰1.02億元，平均每張119.51億元。值得一提的是，三政策銀行罰單數(shù)量差異較大。86張機(jī)構(gòu)罰單中，有70張來自農(nóng)發(fā)行。為何農(nóng)發(fā)行罰單數(shù)量畸？對這70張罰單進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，其違規(guī)原因以違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、貸款管理不到位等為主。

近百人被終身禁業(yè)

個人罰單方面，2025年銀行業(yè)個人罰單數(shù)量共計(jì)3933張，其中，開給農(nóng)商行工作人員的罰單數(shù)量達(dá)到1410張，占比35.85%，在各類銀行中遙遙領(lǐng)先。國有行和股份行個人罰單數(shù)量分列二和三，分別為771張和651張。

對個人的處罰措施中，警告是主要的處罰類型，此外，罰款環(huán)比增長率為39.29%，較上年增長多。除了警告和罰款，還有200余人被禁止從事相關(guān)職業(yè)/工作，其中近百人被禁止從事銀行業(yè)工作終身，占禁業(yè)處罰人數(shù)的四成，也是2024年被禁業(yè)終身人數(shù)的兩倍。

例如，2025年10月，國金融監(jiān)督管理總局汕尾監(jiān)管分局對廣東陸豐農(nóng)商銀行劉某某開出罰單，原因是其在擔(dān)任原陸豐市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、主任和理事長期間，對該社信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則及內(nèi)控管理嚴(yán)重范圍審慎經(jīng)營規(guī)則的行為應(yīng)承擔(dān)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，基于此，劉某某被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

此外，還有18人被取消董監(jiān)任職資格。例如，2025年12月，廣東連州農(nóng)商銀行因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被開罰單，鄭文被取消終身董事、管理人員任職資格，禁止終身進(jìn)入銀行業(yè)；周建勇被取消10年董事、管理人員任職資格，禁止10年進(jìn)入銀行業(yè)。 

真正的功夫修煉，鋼絞線廠家不僅需要外在的努力，更需要內(nèi)在的領(lǐng)悟。只有將“求”與“悟”結(jié)合起來，才能達(dá)到功夫的至臻境界。無論是學(xué)習(xí)、工作還是生活，在勤奮努力的同時，更要注重內(nèi)心的覺醒和領(lǐng)悟！

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反洗錢業(yè)務(wù)罰單量暴增

從違規(guī)原因來看，2025年，銀行違規(guī)領(lǐng)域主要集中在信貸業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度等。 

其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)罰單數(shù)量多，是銀行主要的違規(guī)領(lǐng)域，具體違規(guī)案由包括：貸款“三查”未盡職，違規(guī)辦理、發(fā)放貸款，信貸資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確等。例如，2025年10月份，某國有行因?yàn)橄嚓P(guān)公司治理、貸款、同業(yè)、票據(jù)、資產(chǎn)質(zhì)量、不良資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)管理不審慎，被金融監(jiān)管總局罰沒9790萬元。

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相較上年，反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)罰單數(shù)量增量為突出，達(dá)898張，增幅達(dá)185.92%。具體違規(guī)案由包括：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送大額或可疑交易報(bào)告，與身份不明客戶交易或開設(shè)匿名、假名賬戶等。例如，2025年12月，某國有行因?yàn)槲窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等11項(xiàng)原因，被央行罰沒6807.41萬元。

內(nèi)控制度不健全也是罰單中常見的違規(guī)行為，具體案由包括：違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定，違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)收費(fèi)、質(zhì)價不符等。例如，2025年10月，某國有行因?yàn)橄嚓P(guān)產(chǎn)品銷售、服務(wù)收費(fèi)不合規(guī)，信貸資金流向管理不審慎等被金融監(jiān)管總局罰款2720萬元。

去年十余銀行“上線”席合規(guī)官

在2025年年初召開的監(jiān)管工作會議上，金融監(jiān)管總局強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向不斷增強(qiáng)監(jiān)管質(zhì)。加快動重要立法修法工作。進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管執(zhí)法。持續(xù)提升監(jiān)管能力，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，做實(shí)差異化監(jiān)管。做實(shí)央地協(xié)同機(jī)制，加強(qiáng)橫向部門聯(lián)動，強(qiáng)化監(jiān)管整體合力。

一邊是強(qiáng)監(jiān)管，一邊是引導(dǎo)銀行提升自身合規(guī)能力。2025年3月1日起，《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）施行，過渡期一年?！掇k法》提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立席合規(guī)官，原則上應(yīng)當(dāng)在省分支機(jī)構(gòu)或者一分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官。席合規(guī)官、合規(guī)官應(yīng)當(dāng)充分履行崗位職責(zé)，及時糾正違規(guī)行為，有化解風(fēng)險隱患。

“《辦法》致力于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立橫向到邊、縱向到底的合規(guī)管理體系，將合規(guī)基因注入金融機(jī)構(gòu)發(fā)展決策、業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程、全領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)從‘被動監(jiān)管遵循’向‘主動合規(guī)治理’的轉(zhuǎn)變?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示。

南都灣財(cái)社記者根據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布的信息梳理發(fā)現(xiàn)，2025年，金融監(jiān)管總局共核準(zhǔn)了12銀行的席合規(guī)官任職資格，這12銀行分別為華夏銀行、吉林銀行、始興大眾村鎮(zhèn)銀行、哈爾濱銀行、內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行、瑞穗銀行（中國）有限公司、海南農(nóng)商銀行、廣西北部灣銀行、濟(jì)寧銀行、吉林農(nóng)商銀行、龍江銀行、瑞士銀行（中國）有限公司。

此外，還有不少銀行已經(jīng)聘任席合規(guī)官，只待金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格。如，2025年12月，興業(yè)銀行發(fā)布公告稱，董事會會議審議通過聘任孫雄鵬為席合規(guī)官的議案，孫雄鵬待國金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)任職資格后正式履新。就在興業(yè)銀行發(fā)布席合規(guī)官聘任公告前不久，平安銀行董事會同樣通過決議，聘任行長助理兼席風(fēng)險官吳雷鳴兼任席合規(guī)官。

為何在《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》施行、席合規(guī)官陸續(xù)“上線”的2025年，銀行業(yè)罰單量未見明顯減少，且天價罰單仍涌現(xiàn)？南都灣財(cái)社記者了解到，不少罰單所針對的違法違規(guī)行為實(shí)際上并非去年發(fā)生，只是處罰結(jié)果于去年落地。

中國金融監(jiān)管政策領(lǐng)域周毅欽此前對南都灣財(cái)社記者表示，罰單滯后在金融監(jiān)管中是較為普遍的現(xiàn)象。其背后的原因多樣：一方面，金融違法違規(guī)行為往往具有隱蔽和復(fù)雜，部分行為如資金挪用、虛假交易、關(guān)聯(lián)交易等，可能需要通過跨機(jī)構(gòu)核查、數(shù)據(jù)比對等多環(huán)節(jié)調(diào)查才能厘清，而這個過程需要充足的時間梳理線索、固定證據(jù)。另一方面，行政處罰程序環(huán)節(jié)較多，從初步調(diào)查、立案、聽取當(dāng)事人陳述申辯，到審理、復(fù)議，終作出處罰決定并送達(dá)，每個環(huán)節(jié)都有規(guī)范的時限要求，流程的嚴(yán)謹(jǐn)然導(dǎo)致時間上的滯后。

“此外，即使罰單已經(jīng)有了，也不會馬上發(fā)布。監(jiān)管部門也要充分考慮市場影響，若在金融市場波動較大或相關(guān)業(yè)務(wù)處于敏感階段公布罰單，可能引發(fā)市場恐慌、加劇市場震蕩，因此監(jiān)管部門通常會選擇事態(tài)相對平穩(wěn)、市場情緒緩和的時機(jī)發(fā)布，以減少對金融穩(wěn)定的沖擊?！敝芤銡J分析道。

博通咨詢資分析師王蓬博也向南都灣財(cái)社記者分析稱，行政處罰程序包含立案、調(diào)查、審理、陳述申辯、聽證、決定等多個環(huán)節(jié)，依法依規(guī)進(jìn)然耗時。此外，部分案件涉及跨部門協(xié)調(diào)或與司法程序銜接，進(jìn)一步拉長處理周期。

王蓬博認(rèn)為，2025年，銀行密集設(shè)置席合規(guī)官有助于提升合規(guī)管理的立與，將合規(guī)要求嵌入業(yè)務(wù)流程前端，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險關(guān)口前移。但從“被動合規(guī)”向“主動合規(guī)”轉(zhuǎn)變，仍面臨諸多挑戰(zhàn)。部分機(jī)構(gòu)合規(guī)文化尚未根植于組織基因，存在重業(yè)務(wù)的慣思維。同時，合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展之間存在平衡難題，尤其在業(yè)績壓力下易出現(xiàn)讓位于短期利益的現(xiàn)象。此外，行業(yè)整體上合規(guī)科技應(yīng)用不足，難以實(shí)現(xiàn)對海量交易行為的實(shí)時監(jiān)測與智能預(yù)警。

采寫：南都灣財(cái)社記者 劉蘭蘭佛山預(yù)應(yīng)力鋼絞線廠