（原標題：禁止手工補息！息攬儲屢禁不止如何破？）錨索價格

“做不完，根本做不完！”近日，一部熱播劇《城中之城》中“買存款”的情節(jié)，引發(fā)了不少銀行員工對績考核壓力的共鳴。壓力之下，手工補息等多種以“息外之息”攬儲的手段也引發(fā)熱議。

日前，市場利率定價自律機制發(fā)布《關于禁止通過手工補息息攬儲 維護存款市場競爭秩序的倡議》（下稱“倡議”）?！秶H金融報》記者了解到，已有銀行開啟了自查整改工作。

指出，手工補息等息攬儲現(xiàn)象出現(xiàn)的根本原因，在于銀行的激勵機制設計存在問題，須從加強監(jiān)管和改良機制兩方面下手才能根治。

整頓“息外之息”

三月的老山，樹木叢叢、映襯著清雅的綠，含苞欲放的山花，倦懶了一冬的春日開始了恣意地綻放。此時的老山，就像一悠然的歌，遠空靈卻又直抵內心，正向你發(fā)出一份春日尋山邀請函，邀你共探老山春趣。

“我給你介紹有錢的朋友，一次買個兩千萬到三千萬，沖時點之前存進來，時點考核完三天之內就劃走，你按三分半利息給人?！边@是近日熱播劇《城中之城》里的一段臺詞，存款任務壓下，小員工陶無忌從經理那收到了這樣一條“拆東墻補西墻”的方案。

事實上，期末沖績買存款已經成了銀行基層員工間公開的“秘密”。每逢季末、年底，在小紅書等社交平臺上，總能看見銀行人發(fā)帖攬存，貼息、找中介、借貸存款、手工補息等。

近日，市場利率定價自律機制下發(fā)了倡議，對手工補息的質做出界定，要求銀行自查，并在4月底前完成整改。

倡議指出，手工補息是對業(yè)務操作失誤的勘誤環(huán)節(jié)，不應異化為繞開內部定價授權、實施變相利率補貼的違規(guī)行為。嚴禁通過事前承諾、到期手工補付息等方式，變相突破存款利率授權要求或自律上限。銀行不得以任何形式向客戶承諾或支付突破存款利率授權上限的補息。對于此前違規(guī)作出的補息承諾，在付息日一律不得支付。

“按照商業(yè)銀行風險管理的相關規(guī)定，銀行給存款支付的利息應該是入賬的，是正常的利息成本，應該按照會計制度規(guī)范操作?！鄙虾＝煌ù髮W金融學院教授李楠分析指出，“通過手工補息等方式買存款是一種嚴重的違規(guī)行為?！?/p>

素喜智研研究員蘇筱芮表示，鋼絞線手工補息原本是業(yè)務彌補質的操作，但如果被當做息攬儲的“通道”，則會產生較為嚴重的后果。一方面會扭曲手工補息的本源作用，成為業(yè)務拓展類的工具；另一方面也會使得息攬儲的行徑變得更加系統(tǒng)化、隱蔽化，使銀行內控機制形同虛設，進而對存款市場發(fā)展形成擾亂。

考核機制不合理是根本原因

“我們行內也在自查整改了?！币晃汇y行業(yè)內人士告訴記者，“這與績考核機制的不合理有關，員工為了滿足月底、季末的考核標準，肯定會有一些打‘擦邊球’的動作。”

事實上，在上述熱播劇的評論區(qū)和相關帖子中，也出現(xiàn)了不少疑似銀行員工對績任務的吐槽。“現(xiàn)在都是考核日均，哪里有考核時點這么好的事？”“前三個月存款任務根據規(guī)模分配1700萬至3500萬不等?！薄叭蝿站褪亲霾煌?，根本做不完?！备腥酥毖?，各種抽屜協(xié)議、轉移支付手段已是“十幾年的行業(yè)慣例”。

李楠分析指出，很多銀行都有年末、季末的存款考核要求，為了沖擊關鍵時點的存款，相關業(yè)務人員就“買存款”，而用于買存款的資金是無法計入正常的運營成本的，只能手工記賬，這些資金往往來源于銀行的營銷費用或者員工的福利等?！笆止ぱa息”是典型的賬外經營，是嚴重的違規(guī)。一方面在財務上是不規(guī)范、不合理的，另一方面也會觸發(fā)銀行間的惡競爭。

“產生這種現(xiàn)象的根本原因，在于銀行的激勵機制設計存在問題?！崩铋M一步分析道，“銀行員工的收入與季末、年末等時點的存款等業(yè)績指標度掛鉤，導致銀行各個層面為了提個人收入或保住自己的職位，而試圖通過‘買存款’等違規(guī)操作來提存款量，提這些指標的完成度。但這類行為會造成財務混亂，且后患無窮。員工不可能自掏腰包來‘買存款’，難免會出現(xiàn)‘堤內損失堤外補’的情況，可能為銀行帶來潛在的風險和損失。因此，要從監(jiān)管和銀行激勵機制兩方面加強改進，才可能根治這一現(xiàn)象?！?/p>

蘇筱芮進一步建議，銀行機構要建立健全自上而下的存款利率授權管理，對于內部已經出現(xiàn)問題的，應當加大糾偏力度?！笆袌隼识▋r自律機制發(fā)布倡議將有助于銀行機構領會監(jiān)管精神，及時開展內部排查及整改，進一步提升合規(guī)水平，從而筑牢利率安全的防火墻”。

記者：李若菡編輯：姚惠

天津市瑞通預應力鋼絞線有限公司

責任編輯：畢丹丹錨索價格